In un plain vanilla IRS: la parte A paga tasso fisso del 3% su 100 milioni e riceve Euribor 6 mesi; la parte B fa il contrario. Il capitale nozionale non viene mai scambiato fisicamente — solo il differenziale di interesse. Usi principali: (1) un'azienda con debito a tasso variabile (Euribor + spread) teme i rialzi e stipula un IRS "pay fixed / receive floating", trasformando il debito in tasso fisso; (2) una banca con attivo a lungo termine (mutui fissi) e passivo a breve (depositi variabili) usa IRS per gestire il rischio di tasso di interesse; (3) speculazione sulla direzione dei tassi. Il mercato degli IRS è dominato dalle banche come intermediari e dalla clientela corporate per la gestione del debito. I tassi IRS (swap rates) sono benchmark chiave nella finanza strutturata: la curva degli swap rate è usata per valutare molti prodotti a tasso fisso come alternativa alla curva dei Treasury.

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