Fondo di Tutela dei Depositi: Significato e Guida Completa 2026
Sistema di garanzia che rimborsa, entro un limite prestabilito, la liquidità depositata presso una banca in caso di insolvenza dell'istituto, distinto dalla protezione applicata agli strumenti finanziari in custodia presso un broker.
In Italia e nell'Unione Europea, i depositi in contanti presso banche sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) entro un limite armonizzato a livello comunitario, fissato a 100.000 euro per depositante per banca. Questo schema copre esclusivamente la liquidità non investita, non gli strumenti finanziari. Per i titoli detenuti in custodia presso un intermediario, la protezione principale è la segregazione patrimoniale, che li tiene separati dal fallimento dell'intermediario; in aggiunta, esiste un fondo di indennizzo degli investitori per i casi più rari in cui l'intermediario non sia in grado di restituire gli strumenti stessi, con una copertura fino a 20.000 euro, un massimale differente e più contenuto rispetto alla garanzia sui depositi bancari.
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Distinguere la protezione sulla liquidità bancaria da quella sugli strumenti finanziari in custodia è importante per capire il proprio livello di protezione reale: i due schemi hanno soglie e meccanismi diversi, e nessuno dei due sostituisce la diversificazione tra intermediari per importi molto elevati.